汽车金融公司拿什么挑战银行

“我个人坚信，汽车金融公司能达到60％到70％的市场份额，在不远的将来这是能够实现的。”大众汽车金融(中国)有限公司总经理薄科满对中国的汽车金融市场极为看好。他认为，虽然因为消费观念、理财习惯差异较大，造成中国不会像美国一样，达到车贷渗透率将近100％的水平，但中国市场的车贷渗透率会达到欧洲水平却毫无悬念。

据薄科满介绍，在中国，全部汽车金融公司加在一起，到目前为止已经占据汽车信贷市场50％的市场份额。

汽车企业进军汽车金融，正是因为看好中国庞大的汽车市场。前些年，银行还是为消费者和经销商提供贷款的主力，但近来，汽车金融公司已经开始与银行各占半壁江山。

正是由于看好中国市场，世界主流汽车企业纷纷在中国开展汽车金融业务。从2004年上汽通用汽车金融有限责任公司获批成立以来，已经先后有大众、丰田、福特、东风标致雪铁龙、沃尔沃、东风日产、宝马等企业在中国涉水汽车金融业务，这些公司已经在国外取得成熟的运营经验。

同样令人瞩目的是，前些年对汽车制造外围业务并不太感兴趣的自主品牌，近两年也开始发力汽车金融业务。奇瑞徽银汽车金融有限公司在2009年成立，广汽汇理汽车金融有限公司在 2010年成立，加之新近动作频频的江淮、北汽，自主品牌也将形成一支庞大的汽车金融业务军团。

业内人士表示，提供更为专业、精细化的服务，是汽车金融公司挑战银行的杀手锏。

以大众汽车金融（中国）为例，在其目前所有贷款申请中，有70％以上的贷款申请是在一天之内给出批复结果，“并且，我们给客户提供的是一个量身定制的金融服务，而不只是简单的贷款。我们利用大众汽车集团的产品二手车价值相对高的优势，明显降低客户的月供。”大众汽车金融(中国)有限公司总经理薄科满介绍说。

目前，经销商和消费者的贷款方式有银行与汽车金融公司两种，各有优劣。银行汽车贷款手续需要提供户口本、房产证等资料，通常还需以房屋做抵押，并找担保公司担保，缴纳保证金及手续费。一般首付款为车价的30％，贷款年限一般为3年，需缴纳车价10％左右的保证金及相关手续费。银行的车贷利率依照银行利率确定。

汽车金融公司的手续则相对简单，不需贷款购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可。首付比例低，贷款时间长。首付最低为车价的20％，最长年限为5年，不用缴纳抵押费。但是，汽车金融公司的利息率通常要比银行高一些。

薄科满对此解释说，在全球范围看来，汽车金融公司的贷款利率比当地银行的贷款利率要高，主要原因是汽车金融公司的融资成本和银行有本质区别。但他同时称，如果将利率差摊到每个月的月供里面，差别并不明显。此外，从业务办理的方便程度看，汽车金融的终端销售就在经销商的店里，所以客户不用在银行之间奔波，只需要在经销商一地，就能够办理关于买车和贷款相关的所有事宜。