新能源车车险制度亟待完善

最近，北京的孟先生打算购买一辆比亚迪E6纯电动车，作为第二辆家庭用车，但是在向经销商咨询相关保险事宜时却遇到了难题。

“电动车充电桩的安装都协商好了，但是在汽车保险问题上比较纠结。”孟先生对记者表示。据他了解，目前，市面上能接受电动车投保的保险公司寥寥无几，在保险的种类上与传统汽油车也完全一样，但是电动车的运行和技术条件与传统汽油车并不相同，这让孟先生对该车的后续车辆出险后的赔付问题深感担忧。

新能源车专属保险尚未出炉

“针对新能源汽车的保险应该更人性化。”孟先生表示，“比如车损险，保险公司表示可以选择按原价或者实际购买价格投保，但我个人认为，两种方式都不太科学。”

以官方指导价为30.98万元的比亚迪E6豪华版为例，在北京市场上，E6补贴后的价格为19.58万元。按照传统车型的费率，如果按照原价购买四项基本保险（交强险、第三者强制险50万元、车辆损失险以及不计免赔的保费），孟先生每年需要付出的保费大约是7000元，而按补贴后的E6市场售价所产生的保费为5500元左右。

“按照4S店人员的说法，按照补贴后的价格买（保险）会比较划算。他们分析电动车在城市中运行的速度低，一般情况下车辆刮蹭造成的损失都不会太大。”孟先生告诉记者。

但是，他也担心，如果按照补贴后汽车售价进行投保，有可能被保险公司定义为“不足额投保”。一旦电池之类的核心部件在事故中出现损伤，后期获得理赔的标准也将被大打折扣。

“比如说，比亚迪有6年或15万公里的整车质保以及电芯终身保修服务，但必须是非人为因素和产品质量问题才能享受。”孟先生告诉记者，“如果是事故导致的动力系统损坏，是不可能获得厂家免费质保服务的。”

在这种情况下，孟先生寄望保险公司能明确相关的赔付细则，尤其在关键零部件的保障上出台一些附加条款，填补厂商“质保服务”的空白地带。

不过，在保险公司的相关人员看来，目前孟先生的诉求无法达成。

“由于电动汽车购买量小、分散，保险公司对这块业务并不重视。同时，在传统领域，各项保险都有一定的费率厘定标准，但新能源汽车的费率厘定并无样本可供参照，所以保险公司也只能参照传统汽车进行投保。”中国人寿财险部门一位负责人对《每日经济新闻》记者表示，“诸如电池等关键零部件，由于成本昂贵，保险公司出于风险考虑，不可能针对核心部件推出附加补偿。”

尽管目前新能源汽车遭遇保险难题，但太平洋保险车险部的一位负责人告诉《每日经济新闻》记者：“在近期保监会召开的内部会议上，专门就新能源汽车的保险问题征询了业内的看法。有一个方向是，以后车险将尝试按车型投保。”

据上述人士透露，新的车险投保方案最快将在今年10月份出台。

配套服务体系有待加强

除了保险之外，包括电池更换回收以及二手车的流转等都成为车主期望解决的问题。

“比如电池，目前是5年10万公里的质保，那5年后，换电池需要多少成本，这些成本是不是都由消费者个人承担？”在近期上汽组织的一次面向消费者的新能源汽车体验营活动上，一位前来看车的消费者就提出疑问：“几年后，二手电动车能卖给谁？”

“这些问题如果得不到解决，不会有太多人去购买新能源汽车。”上海一家江淮经销商认为。

上述消费者还以荣威E50为例给记者算了一笔账。按照厂商公布的数据，荣威E50百公里使用成本为8元，相比之下，一辆1.6L的汽油车，百公里油耗大概是60元。按照每年1万公里的行驶里程，每年荣威E50和汽油车使用成本差价约为5200元左右；使用五年后，E50将为车主节省约2.6万元。

但是考虑到二手车的价格，上述消费者认为，目前汽油车仍然比电动车更为保值。“电动车吸引人之处，大概就是免费沪牌了。”

“由于没有具体的政策细则支持，上述服务配套依然停留在口头层面。”江淮汽车的一位新能源汽车销售经理向记者坦言，“目前来看，仅推动新车销售，很难真正形成新能源汽车的市场化运营与推广。”