“轮胎爆，保险不赔”时代将终结

5月20日，首家互联网保险公司众安保险宣布，携手两大汽车平台推出国内首款轮胎意外保障服务。

随气温一天天升高，爆胎频发季节又至，很多车主都有过这样的遭遇：新车轮胎“鼓包”，拿去4S店修，不在保修范围内；意外爆胎找到保险公司，也被告知“不赔”。

如今，这一窘境将得到改善。

“轮胎险”：众安进入车险市场的第一步

众所周知，车险市场早已是红海，但轮胎单独保险却是一个空白。在众安开发这款保险之前，国内轮胎意外保险尚属于空白领域。

一般车险规定：如果是车胎和车身一起遭受意外，可按照车损险进行赔付；但如果是轮胎单独破损，则不属于保险责任范围以内。也就是说即使从车到车主全都买了保险，轮胎依旧是没有保障的。有业内人士曾形象的比喻：“这好比全副武装的运动员，偏偏鞋子没有穿。”

据了解，众安所开发的“轮胎险”，不仅解决用户实际的保障需求，更为保险公司产品创新做出了示范。今后，如果每辆车都购买了轮胎保险，那么将会新增数十亿的保费市场。

众安保险CEO陈劲表示，“别人不愿意做或者做不了”这样的保险是众安最想去做的。车险市场这么大，由于轮胎保障产品风险较高，导致轮胎意外保险的缺位。他表示，在互联网+的时代，就应该努力去解决好这些痛点。众安通过与互联网结合，在场景中就能实现保险全流程的作业，使得保险公司的销售和理赔成本大幅降低。

目前，对于国内财险业而言，车险业务市场份额高达70%，陈劲表示，“轮胎险”的发布是众安作为互联网保险公司迈入车险市场的第一步。

“互联网-”助力“互联网+”

据保险业内人士表示，轮胎保险一直难以成型的原因有三，一是存在质量风险，即不同品牌轮质量也不尽相同，出现问题的概率也千差万别；其次是存在道德风险，轮胎作为汽车上最容易拆换的部件，在过去缺乏标识技术的情况下，针对轮胎的投保核保较难以开展，比较容易出现骗赔、假赔案，也很容易出现爆炸事故；最后是损耗风险如何管控，这也是轮胎保险能否落地的重要突破点，每个省份，国家的路况不同，发生风险的概率也不同，轮胎属于易损件，经常扎破或者磨损，存在较高的风险，不易管控。

对此，众安联合途虎、新焦点推出的轮胎意外保服务新模式，即把保险流程完全嵌入平台现有场景，由众安保险负责保障支持并提供相关承保、理赔、客服等关键环节的服务。双方通过业务数据在线实时交互，实现承保、理赔、服务环节的无缝对接。

陈劲表示，站在“互联网+”的风口上，首先要做好“互联网—”，众安能够把轮胎和保险连在一起，其实是因为减掉了很多中间渠道，减掉了很多在理赔服务当中的烦恼。据介绍，投保此类保险无需线下递交材料的繁琐手续，产品设计完全基于场景设计，投保、理赔全部嵌入平台现有服务流程。包括通过微信拍照索赔、保险公司与平台数据实时对接交互等。

此外，通过和专业平台合作，众安可以最大程度上收集一手轮胎信息——比如利用途虎的集中仓储管理，做到在轮胎出仓时就收集到包括品牌、规格、批次号等在内充分的轮胎身份信息，并为每个轮胎额外固定上唯一识别标码，做到多重身份识别。通过互联网大数据的收集，进一步进行轮胎风险的管理。

陈劲提到，如今，众安保险正积极投入到传统产业互联网+的进程中，未来将为更多谋求互联网+的行业企业打造创新解决方案。

小链接：怎样投保“轮胎险”

据介绍，客户可从两家众安保险合作的平台（途虎、新焦点）下单购买轮胎并成功到店安装后，即可享受平台赠送的轮胎意外保障，保障期限为一年。

一旦行车途中意外遭遇爆胎或鼓包导致轮胎无法继续使用，客户可通过众安保险客服电话或微信公众号报案，微信上传破损轮胎照片并提供驾驶人、车辆信息等理赔材料，待众安保险审核通过，客户账户即可收到平台发放的相应额度用券，用于购置新胎。若前6个月内（含）报案并理赔成功，可获得原轮胎价格的80%额度的抵用券赔偿；后6个月报案并理赔成功，则可相应获得60%额度的抵用券。

目前，这款产品由平台采购给客户，所以没有公布价格。